Дебетовые карты являются самыми распространенными банковскими инструментами, которые на сегодняшний день есть практически у каждого человека.

Они используются для начисления зарплаты, хранения личных средств, перевода денег и многого другого. Дебетовые карты банков также имеют множество дополнительных функций в зависимости от тарифов, которые позволяют владельцу пользоваться различными бонусами от финансовых организаций. Одной из таких функций является овердрафт.

Дебетовая карта с овердрафтом совмещает функции обычной дебетовой и кредитной карты. Она позволяет не только пользоваться собственными средствами, но и при необходимости занимать деньги у банка. Рассмотрим подробнее, что представляет собой овердрафт и как он работает.

Что такое овердрафт

Овердрафт - это кредитный лимит, который банк устанавливает на дебетовую карту. Он позволяет совершать операции даже при отсутствии собственных средств на счете. Доступную сумму можно использовать для оплаты покупок, услуг или снятия наличных.

Чаще всего овердрафт предоставляется держателям зарплатных карт с регулярными поступлениями. Однако, если необходимо чтобы услуга была подключена к конкретной карте, а просто подключить ее в банке не удалось, есть способ сделать личную дебетовую карту зарплатной. Законодательством не запрещено получать зарплату на карту любого банка, для этого надо лишь предоставить необходимые реквизиты в бухгалтерию.

Виды овердрафта

Существует два основных вида овердрафта:

• Разрешенный - устанавливается банком при заключении договора. Обычно составляет 30-50% от среднемесячного дохода за последние 3-6 месяцев.
• Технический - возникает непреднамеренно, например, при списании комиссий за обслуживание карты или конвертации валюты при расчетах за границей.

За пользование любым видом овердрафта банк взимает проценты. Ставки, как правило, выше, чем по кредитным картам и потребительским кредитам - до 30-50% годовых.

Как подключить овердрафт

Для подключения овердрафта требуется подать заявление в банк. Участникам зарплатных проектов эта услуга часто подключается автоматически. Если овердрафт не нужен, рекомендуется его отключить во избежание непреднамеренного использования кредитных средств.

При одобрении заявки банк указывает в договоре размер кредитного лимита, процентную ставку и штрафные санкции за нарушение условий.

Преимущества и недостатки дебетовых карт с овердрафтом

Дебетовые карты с овердрафтом имеют ряд преимуществ и недостатков, которые следует учитывать при выборе такого финансового инструмента:

Преимущества:

• отсутствие необходимости в оформлении залога или привлечении поручителей;
• свобода в использовании заемных средств без контроля со стороны банка;
• возможность краткосрочного займа "у себя" до поступления зарплаты;
• многократное использование лимита после погашения задолженности;
• автоматическое погашение долга при зачислении средств на счет;
• возможность снизить расходы при досрочном погашении;
• положительное влияние на кредитную историю при соблюдении условий договора.

Недостатки:

• более высокие процентные ставки по сравнению с кредитными картами и потребительскими кредитами;
• ограниченный размер доступного кредитного лимита;
• риск начисления штрафов и ухудшения кредитной истории при несвоевременном погашении;
• возможность непреднамеренного использования кредитных средств при автоматическом подключении услуги.

При выборе дебетовой карты важно подобрать наиболее подходящий тариф, чтобы извлечь из дебетовой карты максимум выгоды. А чтобы воспользоваться услугой овердрафта, нужно грамотно оценить свои финансовые возможности и потребности. Внимательное изучение условий банков, сравнение процентных ставок, лимитов и дополнительных опций поможет найти оптимальный вариант, соответствующий индивидуальным запросам клиента. 

Источник: www.simcat.ru